Для тех, кто не смотрит видео! То же самое, что в ролике.
Давайте сегодня поговорим о криптоиндустрии и новом направлении, которое называется децентрализованные финансы, или просто DeFi. Также мы рассмотрим перспективы, которые открывает перед нами это направление. 📊
Перед тем как начать, небольшое отступление. Большинство из нас живет в России, где основным средством платежа является рубль, который постоянно обесценивается. 📉 Это можно увидеть на графике снизу: по вертикали показан рост рубля. Я помню времена, когда доллар стоил 6 рублей в конце 90-х, и постепенно он вырос до 100 рублей. Это известно всем. 🤔
Этот график показывает рост денежной массы в России. Денежная масса - это общее количество рублей, наличных и безналичных, в стране. Как видим, денежная масса постоянно растет. Государству нужны деньги, и оно их печатает. А мы с вами платим за это постоянным ростом инфляции. То есть, каждый рубль теряет свою покупательскую способность. 💰
Некоторое время назад одним из способов защиты от инфляции были инвестиции в зарубежный фондовый рынок или, проще говоря, в доллар. К сожалению, сейчас валютных инструментов становится все меньше и меньше. Очень сложно инвестировать в зарубежный фондовый рынок. Можно, конечно, но риски значительно выросли. Кроме того, у них там тоже есть свои проблемы. 🌍
На этом слайде показан государственный долг США. То есть, покупательская способность доллара тоже снижается, денежная масса растет, присутствует инфляция. Она, конечно, не такая большая, как в России, около 4-5%, потому что доллар является мировой резервной валютой и они экспортируют эту инфляцию по всему миру. Но проблемы все же есть. 💡
Вопрос встает: как же защитить свои деньги от инфляции и, желательно, увеличить их? Ведь многие мечтают о пассивном доходе, то есть жить на проценты от инвестиций. Старые модели перестают работать. В основном, остаются такие проверенные временем инструменты, как депозиты, российский фондовый рынок, инвестиции в недвижимость. Можно также инвестировать в другие вещи, например, в автомобили. Вокруг этого вращается вся инвестиционная деятельность. Есть также инвестиции в бизнес, эта тема сопряжена с определенными рисками, но она также присутствует в настоящее время и ее нельзя забывать. 🏦
Начнем с депозитов, вернее, как начнем, так и закончим, с ними все понятно. Пока высокая ключевая ставка Центробанка, депозиты дают более или менее достойный процент, который, конечно, будет снижаться по мере снижения ключевой ставки. Но мало вероятно, что они перекроют инфляцию на длительном участке времени. Самым любимым для россиян вложением является вложение в недвижимость. 🏠
В настоящее время, при высокой ключевой ставке Центробанка, кредиты стали очень дорогими, и жилье в основном покупается по льготной ипотеке или другим льготным ипотечным программам. Доля таких покупок на рынке достигает 80%. На вторичном рынке жилья, где не действуют льготные программы ипотечного кредитования, спрос на квартиры упал очень сильно. То есть, купить квартиру с целью сохранения своих денег в плане инвестиций можно, но перепродать ее потом будет очень сложно. 🏡
Кроме того, нужно учитывать такой момент. Это график роста стоимости жилья в рублевом эквиваленте и в долларовом эквиваленте в Москве на 1 квадратный метр. Красный график - это в рублях. Да, недвижимость растет в рублевом эквиваленте по годам, но если взять график в расчете на доллары или евро (синие или зеленые линии), мы видим, что сейчас уровень цен соответствует уровню цен 2006 года. Таким образом, вложение долларов в недвижимость в 2006 году себя практически не оправдало, и в настоящее время они имеют ту же самую покупательскую способность, что и в 2006 году. 📊
Аналогичная ситуация складывается и на российском фондовом рынке. Это график Московской биржи (ММВБ) в рублях. Мы видим медленный, поступательный рост по годам, со своими взлетами и падениями, но тем не менее, индекс Московской биржи растет. А внизу мы видим график РТС. Это тот же самый индекс, но пересчитанный по отношению к доллару. И мы видим ту же самую картину, примерно как и с недвижимостью. То есть, вложив 1 рубль в фондовый российский рынок в 2005-2006 годах, мы получили бы на выходе примерно тот же самый рубль в 2024 году, со всеми вытекающими последствиями. Кроме того, фондовый рынок подвержен финансовым кризисам, во время которых стоимость акций и облигаций может падать до 50% и более. 📉
И вот, во время одного из таких кризисов в 2009 году, родилась новая финансовая индустрия под названием криптовалюты. Первой валютой был Биткоин, его еще называют "цифровым золотом". В 2015 году появилось так называемое "цифровое серебро" или монета Эфириум. В настоящее время общее количество монет превышает одну сотню. В 2020-21 годах появилась новая параллельная финансовая система на основе криптовалют, как альтернатива существующей общепринятой финансовой системе банковской. Эта система носит название DeFi - децентрализованная финанса. В криптовалютах и DeFi есть инструменты, которые позволяют решить три основные задачи инвестирования: накопить, приумножить и сохранить накопления, а также защитить от обесценивания рубль и другие валюты, если инвестировать в другие криптовалюты. 📈
В течение последних 15 лет, с 2009 по 2024 год, рынок криптовалют пережил свои взлеты и падения и сегодня можно сказать, что он уже сформировался. В настоящее время есть несколько определенных триггеров, которые позволяют предположить, что инвестирование в криптовалюты в 2024-2025 годах будет очень перспективным. Рассмотрим это подробнее.
Первая причина - это макроэкономическая. Крупнейшей экономикой в мире является экономика США, и Федеральная резервная система США (ФРС) регулирует ключевую ставку, аналогично Центробанку России. В настоящее время ключевая ставка находится на высоком уровне, как и в 2008-2009 годах, когда был мировой финансовый кризис. Когда ставка высокая, кредиты становятся дорогими, и организации и население менее охотно берут кредиты, что приводит к стагнации экономики. Такая ситуация не может продолжаться долго, высокая ставка нужна только для борьбы с инфляцией. По мере того, как инфляция снижается, ставку начинают постепенно снижать, что выгодно для экономики. Низкая ключевая ставка приводит к тому, что кредиты становятся более дешевыми, и деньги начинают поступать в экономику, в том числе на фондовый и криптовалютный рынки. Таким образом, объем криптовалютного рынка будет расти.
Вторая причина - это халвинг Биткоина и циклы роста криптовалют. Халвинг - это событие, которое происходит раз в 4 года, когда вознаграждение за добычу Биткоина уменьшается вдвое. Майнинг - это процесс добычи Биткоина, который может выполнять любой человек, установив специальное программное обеспечение на свой компьютер. Компьютерным кодом Биткоина установлено, что раз в 4 года стоимость добычи Биткоина уменьшается вдвое. Это означает, что люди, занимающиеся бизнесом, должны повышать стоимость добычи, чтобы их бизнес оставался рентабельным. На графике видно, как росла стоимость Биткоина в зависимости от его халвинга. Первый цикл был в 2012-2013 годах, и перед халвингом был рост Биткоина почти в 7 раз, а после - почти в 93 раза. Затем последовал определенный спад, и перед вторым халвингом в 2016 году рост был в 3,5 раза, а после - в 30 раз. Затем последовал определенный спад, и третий халвинг был в 2020 году, перед ним рост был в 2,7 раза, а после - почти в 8 раз. Затем последовал определенный спад, и следующий халвинг состоится примерно в апреле 2024 года, то есть до него осталось всего 2-3 месяца. Перед халвингом рост уже отметился в 2,3 раза, а какой будет рост после халвинга, пока что предсказать сложно, но это покажет время. На этом графике хорошо видна цикличность роста Биткоина и всего рынка криптовалют, а также его зависимость от халвинга.
И еще стоит заметить, что майнингом занимаются не обыкновенные люди, в большинстве своем обыкновенные тоже занимаются, но их доля крайне мала, в основном это крупные фонды. так называемый большой капитал закупают маленькое оборудование и верят в то, что майнинг биткоина будет прибыльной. Ну а дальше можно делать выводы самим. Повторю, что следующий халвинг у нас ориентировочно это апрель 2024 года и все идет к тому, что цикличность в этом году отработает так же как и в предыдущие годы. биткоин стоил менее 30 тысяч долларов, а на момент записания этого видео он стоит более 50, то есть инвестиции в биткоин за короткий промежуток времени практически увеличились в два раза. Третья причина роста криптовалютного рынка в 2024 году, очень важная причина называется регуляция и одобрение спуталов в биткоин и т.ф. в Соединенных Штатах Америки. Что это такое?
Недавнего времени наверняка слышали такие разговоры, что биткоин это пузырь, который ничем не обеспечен, который может лопнуть в любой момент и все инвесторы, которые в него вкладывают свои средства, потеряют эти средства. И вот буквально недавно уже в этом году, в январе месяца, в Соединенных Штатах Америки принят закон, который говорит о том, что биткоин является... таким же средством для инвестирования, как нефть, золото, акции, облигации и другие активы, которые торгуются на американском фондовом рынке. То есть теперь вполне законно, вполне легально любая американская домохозяйка может позволить себе в несколько кликов компьютерной мыши купить себе биткоин или часть биткоина.
Но дело даже не в этом, а в том, что теперь на рынок криптовалюты и в частности в биткоин могут вполне легально и законно вкладывать свои средства в крупные деньги фондов, в том числе пенсионных фондов Соединенных Штатов. В конце прошлого года было подано несколько заявок от крупнейших мировых финансовых воротил, таких как например Блэкрок. заявок на одобрение bitcoin ETF. Bitcoin ETF это фонд, который имеет право инвестировать в биткоины. В этом году одобрение вышло, не было известно будет оно или нет, но после того как оно состоялось, деньги на покупку биткоина пошли в колоссальном количестве и капитализация биткоина недавно превысила триллион долларов.
После начала торгов биткоину объем торгов именно биткоина превысил объем всех фондов по золоту за 23 год вместе взятых вот такая есть статистика и это только начало в биткоину пришли огромные просто деньги и стоимость биткоина соответственно будет расти в том числе и поэтому ну еще одну причину назову она называется токенизация реальных активов. Сейчас в мире большой тренд на токенизацию реальных активов. Что это такое? Допустим, какая-нибудь доходная недвижимость в Условном, пусть допустим в Соединенных Арабских Эмиратах. Под залог стоимости этой недвижимости выпускается криптомонетка и покупая эту криптомонету на криптобирже мы становимся совладельцам части этой недвижимости и можем получать доход как от стоимости самой недвижимости, так и арендной ренты этой недвижимости, если она сдается в аренду.
Таким способом токенизируется практически все в данный момент времени. еще один пример приведу, допустим американская облигация, сейчас ее купить инвестор из россии практически нереально, но выпускается под американскую облигацию криптомонеты, покупая криптомонету становишься обладателем этой облигации и получаешь как купонный доход, так и можно продать с увеличением стоимости самой облигации эту монету, это колоссальный тренд, эксперты оценивают что к 2030 году этот рынок будет порядка 10 триллионов долларов в совокупности то есть этот рент не только на ближайший год а на ближайшие 5-6 лет.
Дополнив все вышесказанное еще одним примером крупнейшие фонды инвестируют в криптопроекты, различные проекты. Как пример это фонд под названием андерсон хоровиц который в свое время инвестировал вот в эти крупные, всем известные компании из реального мира повторять не буду, эти названия они всем известны в данный момент создал подразделение, которое занимается инвестицией не исключительно в различные криптопроекты а это о чем-то говорит и резюмируя можно сказать, что в ближайшие 2-3 года инвестиции в криптовалюты и децентрализованные финансы покажут максимальный доход по сравнению с другими инвестициями. Теперь поговорим чуть более продробно про децентрализованные финансы.
Параллельная финансовая система включает в себя свои банки, биржи, ламбарды, страховые компании, брокерские подразделения, то, с чем привыкли в обычной жизни финансовой системе, то в себя включают и децентрализованные финансы. Откуда берутся деньги и на чем здесь можно зарабатывать? Я приведу пример обменник валют, обменник валют, которых много в любых банках, в любых городах. Для того, чтобы существовал и функционировал обменник, чтобы в нем был набор, допустим, не надо поменять рубли на доллару, значит надо иметь внутри обменника набор рублей и набор долларов, также какое-то помещение, охранник, кассир, бухгалтер, ну и пожалуй все. В параллельной финансовой системе все это заменяет один так называемый smart contract, то есть компьютерный код, которым указано, что деньги можно принять, обменять, выдать обратно. А сами деньги приносят пользователи, простые люди, такие как мы с вами. То есть создаются два хранилища, одно рублевое, одно долларовое, но рублевого конечно нет, но для простоты восприятия я привожу пример с рублями.
Два хранилища, в которые любой пользователь может предоставить свои личные средства. И на этих хранилищах производятся обмены. Каждый обмен имеет какую-то комиссию. от комиссии забирает себе банк, который установил этот обменник. В данной ситуации весь оборот от комиссий забирает себе пользователей, которые предоставили эти деньги, так называемую ликвидность, а смарт-контракт оставляет себе не более 10% от общего дохода. Чем больше обменных операций, тем больше комиссий, соответственно больше доход.
Ликвидность можно внести в этот протокол нажатием нескольких клавиш мыши на домашнем компьютере и точно также можно вывести обратно в любой момент времени не ограничиваясь по срокам. Приведу второй пример, такой же простой. Принцип работы обычного банка. Принять деньги. население депозит под 10 процентов годовых, выдать кредит населению 15 процентов годовых, разница 5 процентов оставить себе. В мире DeFi созданы такие же банки, только вот эту процентную маржу они берут не себе, а выдают тем людям, которые предоставили ликвидность в этот банк, при этом конечно же оставляя кусочек прибыли себе. Какие доходности можно получить на всем этом? про доходности мы поговорим несколько позже сейчас только скажу что они являются гораздо большими чем те которые мы привыкли в реальной жизни.
DeFi новое направление в мире крипты, новый тренд который зародился как я уже говорил буквально несколько лет назад. Вообще в мире с криптой знакомые, дружат, пользуются не более 5 процентов от всего населения земного шара. вот если это количество взять за 100 процентов то не более 5-7 процентов знают что такое defi и умеют работать с ним то есть потенциал рынка рынка огромный за ним большое еще будущее на этом вот на этом графике видно что начало роста был в 21 году на пике Общий объем заблокированных денежных средств, так называемый TVL на рынке DeFi был 152 миллиарда долларов. Во время криптозима и прошлого года, когда на рынке был спад, он был не более 50 миллиардов долларов и сейчас он составляет 75, почти 76 миллиардов долларов.
Это те деньги, которые мы получили в этом году. которые различные пользователи принесли в разные DeFi протоколы и получают с этого доход. Этот слайд говорит о том, что DeFi это не просто продукт детища каких-то криптоэнтузиастов, а то, что это уже мощный тренд.
И ведущий банк нашей страны, Sberbank, еще 30 мая 2023 года проводил конференцию. про DeFi, где подробно рассказывалось о том, что это такое, какие направления являются перспективными, ну и как это все можно возглавить. В данный момент в Сбербанке создан отдел, который занимается разработкой и последующим внедрением продуктов децентрализованных финансов в продукты Сбербанка. и сколько платят за размещение капитала в DeFi или другими словами за предоставление ликвидности в DeFi. Вот на этом слайде показаны проценты банки до 10% годовых, децентрализованные обменники, про которые я рассказывал, Dex так называемые до 30% годовых, биржи, на которых происходит торговля до 80% годовых. но есть такое понятие staking и restaking до 30% годовых, а также в DeFi, если хорошо изучить DeFi, то можно выстраивать более сложные стратегии, в которых эти проценты будут суммироваться.
Подкрепляю свои слова примером. вот пул, в который предоставлена ликвидность в двух монетах. Одна монета это эфириум, про который сегодня я уже упоминал, цифровое серебро, вторая по капитализации монета после биткоина во всем криптомире. А вторая монета, в которой предоставлена ликвидность, это USDC.
Это аналог доллара, так называемый цифровой крипто-доллар. И вот в двух монетах предоставили на биржу ликвидность и в данный момент доходность в этой паре составляет 100,38% доходности в DeFi как правило плавающая. меняются в зависимости от ситуации на рынке, но доходности свыше 100% совсем не редкость. Еще один пример. Здесь в пул ликвидности предоставлены две монеты и обе являются аналогом доллара, то есть два цифровых доллара.
Доходность IPR составляет 13,95%. доходность на доллары 14 процентов мне кажется не представляется возможным И еще один пример. В данный DF protocol можно внести только одну монету цифровой доллара. И в данный момент времени доходность IPR составляет 62% годовых. Сумасшедшей 62%. Так, спросите вы, ну и что со всей этой информации делать? Как это все применить, если мне интересно, понятно в теории, но абсолютно непонятно в практике.
Специально для тех, кому интересно это направление и кто готов сделать первые шаги, начать изучение меры криптовалют и децентрализованных финансов, мы подготовили короткий емкий мастер-класс, состоящий из нескольких уроков. Программа мастер-класса следующая. Начинаем с самых азов. Регистрируемся на централизованной бирже. Это место, где можно купить и продать криптовалюту. Далее настраиваем безопасность своего собственного аккаунта на этой централизованной бирже. И пополняем этот аккаунт нашими рублями с нашей рублевой карты. платежной системы «Мир российского банка». Изучим блок безопасности о крипте и децентрализованных финансах. Узнаем, что такое СИД фраза, для чего ее нужно правильно сохранять и как это сделать. Потом мы узнаем все о кошельках, какие бывают кошельки для хранения криптовалют. в чем их разница и какие для каких целей нужны, а также установим свой собственный кошелек Metamask.
И настроим кошелек Metamask для работы с криптовалютами и децентрализованными финансами. По итогам этой части мастер-класса, вы будете зарегистрированы на централизованные биржи и пополните свой собственный счет. Узнаете основу безопасности в крипте и децентрализованных финансах. установите свой собственный кошелек, настроите его безопасность и подготовите к работе. Изучите основные риски в крипте и DeFi и как их минимизировать, а также перевести свои первые криптоактивы на собственный кошелек MetaMask.
Продолжаем. Далее изучаем, что такое смарт-контракты. децентрализованных финансов и начинаем учиться обменивать криптоактивы на децентрализованной биржи. После этого изучаем какие есть категории defi протоколов и какие есть способы заработка в них. После этого размещаем наш цифровой доллар, который по курсу обменивается один на один на доллар США DeFi протокола за доходностью 20% и более и учимся инвестировать криптоактивы в DeFi для получения дополнительного пассивного дохода и здесь знакомимся с новым термином который называется DROP то есть это новый способ получения пассивного дохода в результате размещаем разместили с в DeFi с доходностью более 20%.
Другие криптоактивы размещены в DeFi и формируют пассивный доход, а также наш аккаунт претендует на дропы в будущем. Материалы мастер-класса будут записаны и доступны для изучения в любое удобное время. По окончании прохождения всей программы, будет организована онлайн зум сессия на которой будут даны ответы на все вопросы которые возникли в ходе изучения материалов программы. Ну и подытожим в результате вы будете обладать начальными необходимыми навыками для работы с криптой и defi также будете владеть знаниями, которых нет у подавляющего числа населения страны.
Впоследствии будет подготовлена и анонсирована программа для тех, кто захочет более полного погружения в децентрализованные финансы, которая ставит цель изучения следующих задач. портфель криптоактивов с потенциалом роста более 100% в год, отправить этот портфель криптоактивов приумножаться в DeFi и третье свободно научиться ориентироваться в DeFi пространстве.
На этом пожалуй все, до встречи на Мастер-классе.